Dans le cadre d’un crédit immobilier, votre établissement de crédit vous demande de contracter une assurance emprunteur. Celle-ci vous propose une assurance qui comporte un certain nombre de garanties.
Les garanties obligatoires
Certaines garanties sont obligatoires pour l’assurance :
- Garantie décès : comme son nom l’indique, cette garantie permet à la banque prêteuse d’être remboursée en cas de décès de l’emprunteur.
- Garantie PTIA : il s’agit de la garantie « Perte Totale et Irréversible d’Autonomie). La banque prêteuse sera remboursée en cas d’accident ou de maladie empêchant l’emprunteur d’exercer toute activité lui permettant de percevoir un gain ou un profit.
Les garanties facultatives
Contrairement à la garantie décès/PTIA, certaines garanties ne sont pas imposées par l’établissement de crédit mais peuvent s’avérer nécessaire selon votre profil emprunteur.
- Garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale) : cette garantie peut être obligatoire en cas d’achat résidentiel. Elle permet aux emprunteurs de pouvoir continuer à rembourser leur emprunt en cas de maladie ou d’accident pendant une certaine période.
- Garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) : cette garantie concerne les emprunteurs qui, à la suite d’un accident ou d’une maladie, sont déclarés inapte à exercer leur activité professionnelle. Dans la plupart des cas, la garantie ITT fait d’abord effet et si l’emprunteur ne reprend pas le travail après une certaine période, la garantie IPT prend le relai.
- Garantie IPP (Invalidité Permanente Partielle) : la souscription de cette garantie ne peut se faire qu’en complément d’une garantie IPT. Elle est effective lorsque l’emprunteur reprend son activité après une maladie ou un accident mais seulement à temps partiel. Celui-ci pourra donc continuer à rembourser son prêt malgré des revenus plus faibles.
- Garantie chômage : cette garantie prend effet lorsque l’emprunteur perd son emploi pour rembourser à sa place son prêt immobilier pendant toute la période d’inactivité.
- Garantie invalidité spéciale des professions médicales : cette garantie est spécifique aux professions médicales en cas d’invalidité de l’emprunteur.
- Garantie de prise en charge des affections disco-vertébrales et psychiatriques : cette garantie prend effet lorsque l’emprunteur se retrouve dans l’incapacité d’exercer son activité professionnelle en raison de problèmes de dos ou psychiques.
