Trouver une assurance de prêt 

Il est temps pour vous de faire des économies, grâce aux lois “Hamon”, “Lagarde” et “Sapin II” vous n’êtes plus obligé de conserver le contrat de groupe d’assurance de prêt de votre établissement bancaire. lisez notre guide pour plus d’informations ou faites directement une simulation grâce à notre outil en ligne.

L’assurance emprunteur

Vous avez comme projet d’emprunter prochainement ? Vous avez besoin d’une garantie ? Avec LeaVita.fr vous venez de trouver une assurance de prêt !

Définition : Assurance de prêt

L’assurance emprunteur garantit le remboursement en cas d’invalidité, de chômage, d’incapacité et en cas de décès. Elle protège donc la banque contre les risques d’impayés et protège votre famille et vous-même pendant la durée du crédit. Il faut savoir que rien ne vous oblige à contracter une assurance de crédit auprès de votre établissement bancaire.

LeaVita vous propose de suivre notre guide détaillé pour choisir votre assurance emprunteur immobilier.

Vous avez déjà emprunté et votre assurance est déjà souscrite ? Pas d’inquiétude, vous pouvez changer votre assurance sous certaines conditions.

L’assurance emprunt immobilier, qui est assuré ?

Avec LeaVita l’assurance emprunteur protège :

• La « tête » de l’emprunteur
• Les adhérents à l’assurance emprunteur
• Les assurés peuvent être deux, dans ce cas ils peuvent choisir de s’assurer selon des quotités d’assurance de prêt similaires ou différentes.

Les garanties de l’assurance emprunteur

Avec LeaVita, l’assurance emprunteur comporte diverses garanties :

• Garantie Décès
• Garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
• Garantie Invalidité Permanente Totale (IPT)
• Garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT)
• Chômage
• Autres

Quelles garanties choisir ?

Selon la nature du financement, différentes garanties sont exigées :

-> Pour un Investissement locatif

L’investissement locatif permet de maintenir son pouvoir d’achat. L’investissement locatif a donc pour principal objectif de :

• Se constituer un patrimoine sur du long-terme
• Percevoir des revenus complémentaires pour améliorer son Pouvoir d’achat
• Attribuer un bien immobilier à ses proches
• L’habiter lors de la retraite

L’investissement locatif permet, dans certains cas, de bénéficier d’avantages fiscaux.

Concernant les investissements locatifs, nous vous conseillons de ne pas choisir les garanties perte d’emploi. En effet, si vous perdez votre emploi, votre locataire continuera de vous payer le loyer et donc de rembourser votre crédit sur ce bien.

-> Pour un Achat résidentiel

Pour un achat résidentiel les banques demanderont à minima les garanties Décès, PTIA, IPT et ITT en prévention. Si vous êtes retraité ou inactif, les banques vont attribuer les garanties IPT et ITT lorsqu’elles proposent leurs propres assurances, alors qu’elles sont toutes les deux liées à l’exercice d’une activité professionnelle et donc non applicables.

Quel type d’assurance emprunt immobilier choisir ?

Vous n’êtes pas obligé de souscrire à une assurance emprunteur liée à votre établissement bancaire. En effet, la loi vous permet de trouver le contrat de votre choix. Vous aurez le choix entre un contrat d’assurance bancaire ou une assurance ADI externe grâce à la mise en place d’une délégation d’assurance emprunt immobilier avec un assureur indépendant.(Comme Swisslife, Metlife, April …)

Aujourd’hui, les banques proposent un contrat bancaire (assurance d’emprunt immobilier).
Les tarifs de ces contrats sont déterminés selon la moyenne des risques de tous les assurés. Il faut savoir que les prix de ces contrats sont presque les mêmes car ils ne considèrent pas votre profil de manière précise.

Par exemple, si vous ne fumez pas il sera plus avantageux pour vous de souscrire un contrat individuel et de bénéficier d’une prime plus faible. Le contrat individuel possède un avantage notable, il permet de diminuer nettement le coût de votre assurance de crédit immobilier.

Vous devez savoir que la délégation emprunteur immobilier comporte 3 avantages :

• Ajouter de nouvelles garanties
• Changer de contrat chaque année
• Baisser le coût de vos cotisations

Les avantages de l’assurance emprunteur hors banque

Les avantages de l’assurance emprunteur hors banque sont multiples.

• Une assurance personnalisée
• Assure plus de risques et prend en compte l’état de santé de l’assuré.
• Toujours adaptée et nettement moins chère.

Pourquoi utiliser un comparateur d’assurance emprunteur ?

Le simulateur d’assurance LeaVita est gratuit, sans engagement et en ligne. Il est important de comparer les différentes offres d’assurance emprunteur pour pouvoir bénéficier des meilleures garanties et des meilleurs services

Exemples à venir

Le principe d’équivalence de garanties d’un contrat d’assurance emprunteur

Le principe d’équivalence de garanties d’un contrat est très important. La banque est obligée d’accepter la délégation d’assurance si celle-ci présente des garanties équivalentes à son contrat. Cette équivalence est difficile à mesurer, c’est pour cela que des critères ont été déterminés pour analyser cette équivalence. Le Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF) a défini 18 critères, la banque peut se baser uniquement sur ces critères.

Les différentes lois concernant l’assurance emprunteur

• Loi Lagarde
• Loi Chatel
• Loi Hamon
• Loi Sapin II

L’assurance emprunteur pour d’autres types de crédit.

L’assurance emprunteur peut être proposée pour d’autres crédits que le crédit immobilier. Elle peut être proposée pour un prêt personnel, crédit travaux, dans ce cas vous bénéficierez d’une sécurité supplémentaire. Par exemple, pour un crédit moto, elle ne va pas remplacer l’assurance moto car elle ne couvre pas le bien mais l’emprunt en lui-même.

N’attendez plus pour trouver une assurance de prêt, faites appel à nos services.